Tarjeta de crédito Costco Anywhere: Conoce todos sus beneficios

Para los socios de Costco que buscan maximizar cada compra, la tarjeta de crédito Costco Anywhere de Citi se presenta como una herramienta financiera clave. Este producto está diseñado para recompensarte en tus gastos más comunes.

Imagina recibir un generoso porcentaje de cash back en gasolina, en tus salidas a restaurantes, en tus viajes e incluso en todas tus compras dentro de Costco y en Costco.com. A esto se suma uno de sus mayores atractivos: no tiene cuota anual si mantienes activa tu membresía de Costco.

En este artículo, exploraremos a fondo los beneficios que esta tarjeta tiene para ofrecer.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?

La tarjeta de crédito Costco Anywhere opera como una tarjeta de recompensas Visa, vinculada directamente a tu membresía activa de Costco. Su funcionamiento es simple: la utilizas para tus compras diarias en cualquier establecimiento que acepte Visa y acumulas un porcentaje de cash back según la categoría del gasto.

Este reembolso se consolida a lo largo del año y se entrega en forma de un certificado de recompensa anual en tu estado de cuenta de febrero, el cual puedes canjear por efectivo o mercancía en las tiendas Costco.

Además de ser tu propia identificación de socio, incorpora tecnología de pago sin contacto y es compatible con billeteras digitales para mayor seguridad. Está diseñada para socios de Costco con buena solvencia crediticia que buscan optimizar sus gastos, especialmente en gasolina, restaurantes, viajes y, por supuesto, dentro del mismo club.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta de crédito Costco Anywhere?

La tarjeta de crédito Costco Anywhere destaca por ofrecer un valor excepcional a sus usuarios. Sus ventajas más importantes incluyen:

• Alto reembolso en gasolina: Gana un 5% en gasolina en Costco y un 4% en otras estaciones de servicio y puntos de carga de vehículos eléctricos, hasta un gasto combinado de $7,000 al año.
• Recompensas en gastos cotidianos: Acumula un 3% en restaurantes y viajes elegibles, y un sólido 2% en todas las compras realizadas en Costco y Costco.com, sin límite de acumulación.
• Sin cuota anual: No tienes que pagar una cuota anual por la tarjeta, siempre que tu membresía de Costco se mantenga activa y al día, lo que representa un ahorro directo.
• Beneficios para viajeros: Es ideal para usar en el extranjero, ya que no aplica comisiones por transacciones internacionales. Además, incluye seguros para alquiler de autos y asistencia en viajes.
• Doble funcionalidad y protección: La tarjeta también sirve como tu identificación de socio de Costco y brinda protección contra daño y robo en tus compras.

Desventajas

Aunque la tarjeta de crédito Costco Anywhere ofrece grandes beneficios, es importante considerar algunos aspectos que podrían no ser ideales para todos los usuarios. Antes de solicitarla, ten en cuenta los siguientes puntos:

• Membresía de Costco obligatoria: Para obtener y mantener la tarjeta sin cuota anual, necesitas una membresía de Costco activa, lo que representa un costo adicional.
• Recompensa anual y física: El cash back se entrega en un único certificado anual, no mensualmente. Además, debes canjearlo en persona en una tienda Costco.
• Límite en la categoría de gasolina: El alto porcentaje de reembolso en gasolina y carga de vehículos eléctricos está limitado a los primeros $7,000 de gasto anual combinado.
• APR variable: La tarjeta puede tener una tasa de interés elevada, que varía según tu solvencia crediticia.

Tasas y comisiones de la tarjeta de crédito Costco Anywhere

Es fundamental conocer los costos de la tarjeta de crédito Costco Anywhere para un manejo financiero responsable. Aunque no tiene cuota anual con tu membresía, existen otras tarifas y tasas de interés a considerar.

La Tasa de Porcentaje Anual (APR) para compras y transferencias de saldo es variable, situándose entre el 19.49% y el 27.49%, según tu solvencia crediticia. Para los adelantos en efectivo, la APR asciende al 29.49%. En caso de retraso o devolución de un pago, se podría aplicar una APR de penalización de hasta 29.99%.

En cuanto a las comisiones, las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo tienen un costo del 5% del monto (con un mínimo de $5 y $10, respectivamente). Afortunadamente, no hay comisiones por transacciones en el extranjero. Los pagos atrasados o devueltos pueden generar una penalización de hasta $41.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la tarjeta de crédito Costco Anywhere, es necesario cumplir con ciertos criterios establecidos por Citi. Esta oferta está dirigida exclusivamente a cuentas nuevas. El solicitante debe tener al menos 18 años (o 21 años si reside en Puerto Rico) y vivir en los Estados Unidos o sus territorios.

Un requisito indispensable es ser socio activo de Costco, ya que la tarjeta está vinculada a la membresía. Aunque no se especifica un puntaje de crédito mínimo, generalmente se requiere un buen historial crediticio para ser aprobado. Así, Citi realizará una evaluación final de tu solvencia para determinar la elegibilidad y el límite de crédito.

Es importante destacar que la aprobación no está garantizada y el proceso de solicitud puede tardar hasta cuatro semanas en ser procesado por la entidad financiera.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Costco Anywhere?

Solicitar la tarjeta de crédito Costco Anywhere es un proceso sencillo. A continuación, te explicamos los pasos y te damos algunos consejos:

1. Proceso de solicitud: Puedes aplicar de dos maneras. La primera es en línea, a través del sitio web de Citi o Costco, donde recibirás una respuesta en minutos. La segunda es en persona, acudiendo al mostrador de membresías de cualquier sucursal de Costco. En ambos casos, deberás proporcionar tu información personal y financiera.
2. Aumenta tus posibilidades de aprobación: Para mejorar tus opciones, asegúrate de tener un buen historial crediticio. Revisa tu puntaje de crédito antes de aplicar, verifica que tus ingresos sean estables y que tu nivel de deuda sea bajo. Es fundamental que ya seas socio de Costco.
3. Tiempo de recepción de la tarjeta: Tras la aprobación, que suele ser rápida, recibirás tu tarjeta física por correo en un plazo de 7 a 10 días hábiles, aunque el proceso total de la solicitud puede tardar hasta 4 semanas.
4. Qué hacer en caso de rechazo: Si tu solicitud es rechazada, Citi te enviará una carta explicando los motivos. Revisa esa información para entender las áreas a mejorar, como tu puntaje de crédito o nivel de deuda. Puedes contactar a Citi para una reconsideración o esperar unos meses para volver a aplicar una vez que tu situación financiera haya mejorado.

Conclusión

La tarjeta de crédito Costco Anywhere de Citi se consolida como una herramienta financiera robusta y valiosa, especialmente para los miembros leales de Costco. Su principal atractivo radica en un generoso programa de recompensas que premia gastos cotidianos, además de todas las compras dentro del club.

La ausencia de cuota anual y la eliminación de comisiones por transacciones en el extranjero la convierten en una opción muy competitiva.

Sin embargo, es crucial considerar sus desventajas, como la necesidad de ser socio de Costco, y la redención anual y física de las recompensas. En definitiva, para el consumidor que ya forma parte del ecosistema de Costco y concentra sus gastos en las categorías bonificadas, esta tarjeta ofrece un retorno de valor difícil de superar.

Preguntas frecuentes

1. ¿Puedo usar la tarjeta Costco Anywhere en otros establecimientos además de Costco?

Sí, al ser una tarjeta Visa, es aceptada en millones de comercios en todo el mundo, en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa. Acumularás un 1% de cash back en todas estas compras.

2. ¿Cómo recibo y canjeo mis recompensas de cash back?

El cash back acumulado durante el año se emite una vez al año en forma de un certificado de recompensa con tu estado de cuenta de febrero. Este certificado debe ser canjeado en persona por efectivo o mercancía en cualquier almacén de Costco en EE. UU.

3. ¿La tarjeta ofrece algún tipo de protección en las compras?

Sí, la tarjeta incluye el beneficio de “Damage & Theft Purchase Protection”, que puede cubrirte si un artículo elegible comprado con tu tarjeta es dañado o robado dentro de un período específico después de la compra.

Si crees que la tarjeta de crédito Costco Anywhere se alinea con tus hábitos de consumo, puedes aplicar directamente en el sitio web de Citi ahora mismo.