Tarjeta de crédito Custom Cash de Citi: ¿Vale la pena?

En un mercado lleno de opciones, encontrar la tarjeta de crédito perfecta puede ser un desafío. Sin embargo, la tarjeta de crédito Custom Cash de Citi llega con una propuesta innovadora que busca simplificar la forma en que ganas recompensas.

Este producto financiero destaca por ofrecer un generoso porcentaje de cash back que se adapta automáticamente a tus hábitos de consumo, una atractiva oferta de bienvenida y, uno de sus puntos más fuertes, la ausencia de una cuota anual.

En este artículo, analizaremos a fondo cada una de sus características para que descubras si es la opción ideal para tu cartera.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito Custom Cash?

La tarjeta de crédito Custom Cash opera con un mecanismo inteligente: identifica automáticamente tu categoría de gasto más alta cada ciclo de facturación y te recompensa con un 5% de cash back sobre los primeros $500 gastados en ella.

Para todas las demás compras, y una vez superado ese límite, obtienes un 1% de reembolso ilimitado. Técnicamente, acumulas Puntos ThankYou que luego puedes canjear fácilmente por dinero.

Este producto es ideal para personas con buen crédito que buscan maximizar sus ganancias sin complicaciones. Es perfecta si tus gastos principales varían mes a mes, como en restaurantes, gasolina o supermercados. Eso es porque la tarjeta se adapta a ti sin que tengas que hacer nada.

Su diseño está pensado para quienes valoran la simplicidad y la eficiencia en sus finanzas personales.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tarjeta de crédito Custom Cash?

La tarjeta de crédito Custom Cash ofrece beneficios clave para maximizar tus ahorros. Estas son sus cinco ventajas más destacadas:

• Recompensas Flexibles del 5%: Gana 5% de cash back en tu categoría de mayor gasto (hasta $500 por ciclo) sin necesidad de activación. La tarjeta se adapta automáticamente a tus hábitos de consumo.
• Cero Cuota Anual: Disfruta de todos sus beneficios sin pagar una tarifa anual, lo que facilita mantenerla a largo plazo y maximizar tus ganancias netas desde el primer día.
• Atractivo Bono de Bienvenida: Obtén $200 en efectivo al gastar $1,500 en los primeros 6 meses, un excelente impulso inicial para tus ahorros.
• 0% APR Introductorio: Aprovecha 15 meses sin intereses en compras y transferencias de saldo, ideal para financiar grandes adquisiciones o consolidar deudas de otras tarjetas.
• Simplicidad y Automatización: Olvídate de registrarte en categorías rotativas. El sistema es completamente automático, garantizando que siempre obtengas la máxima recompensa sin esfuerzo.

Desventajas

Si bien la tarjeta de crédito Custom Cash es una excelente opción, es fundamental considerar algunos de sus puntos débiles para tomar una decisión informada. Ningún producto es perfecto, y esta tarjeta tiene limitaciones que pueden ser decisivas para ciertos perfiles de usuario.

• Límite en la Recompensa del 5%: El atractivo 5% de cash back se aplica solo a los primeros $500 gastados en tu categoría principal cada ciclo. Cualquier gasto que supere esa cifra solo generará un 1%.
• Comisión por Transacciones en el Extranjero: La tarjeta aplica una comisión del 3% sobre cada compra realizada fuera de Estados Unidos, lo que la hace una opción poco recomendable para viajeros frecuentes.
• Tasa de Recompensa Básica: El 1% de reembolso en todas las demás compras es una tasa estándar, pero es superada por otras tarjetas que ofrecen una tasa fija más alta (como 2%) en todas las categorías sin límite.

Tasas y comisiones de la tarjeta de crédito Custom Cash

Conocer los costos asociados es crucial antes de solicitar cualquier tarjeta. La tarjeta de crédito Custom Cash es transparente en sus tarifas, destacando principalmente por no tener cuota anual.

Sin embargo, es importante considerar otras comisiones para un uso responsable. La tarjeta ofrece una atractiva tasa de interés introductoria del 0% APR durante los primeros 15 meses tanto para compras como para transferencias de saldo. Una vez finalizado este periodo, se aplica una tasa variable que va del 18.24% al 28.24%.

Para las transacciones específicas, la transferencia de saldo tiene un costo del 5% del monto (con un mínimo de $5), y los adelantos de efectivo tienen una tarifa similar del 5% (con un mínimo de $10). Si planeas usarla en viajes, ten en cuenta que se aplica una comisión del 3% por cada compra en el extranjero.

Finalmente, las penalizaciones por pagos atrasados o devueltos pueden alcanzar hasta $41.

Requisitos y criterios de elegibilidad

Para solicitar la tarjeta de crédito Custom Cash, es necesario cumplir con los criterios de elegibilidad establecidos por Citi. El solicitante debe tener al menos 18 años (o 21 si reside en Puerto Rico) y vivir en los Estados Unidos o sus territorios, ya que la oferta no está disponible para personas fuera de esta área.

Es fundamental destacar que esta promoción está dirigida exclusivamente a nuevos clientes. Al momento de aplicar, te comprometes a que toda la información proporcionada sea precisa y verificable.

Aunque no se especifica un puntaje de crédito exacto, la aprobación final siempre está sujeta a la determinación de Citibank, por lo que generalmente se recomienda tener un buen historial crediticio para aumentar las posibilidades de ser aceptado.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito Custom Cash?

El proceso para solicitar tu tarjeta de crédito Custom Cash es sencillo. A continuación, te explicamos los pasos y te damos algunos consejos clave:

1. Proceso de Solicitud: La forma más rápida es aplicar en línea a través del sitio web oficial de Citi, completando el formulario con tu información personal y financiera. También puedes solicitarla por teléfono. El sistema suele dar una respuesta en menos de un minuto, aunque el procesamiento completo puede tardar algunas semanas.
2. Aumenta tus Posibilidades: Para mejorar tus probabilidades de aprobación, asegúrate de tener un buen puntaje de crédito (generalmente de 670 en adelante). Revisa que tu reporte de crédito no tenga errores y mantén un bajo nivel de deudas en relación con tus ingresos.
3. Recepción de la Tarjeta: Una vez aprobada tu solicitud, normalmente recibirás la tarjeta física por correo en un plazo de 7 a 10 días hábiles.
4. En Caso de Rechazo: Si tu solicitud es denegada, Citi te enviará una carta explicando los motivos. Puedes llamar a la línea de reconsideración de Citi para pedir una segunda revisión de tu caso, especialmente si crees que hubo un error o si tu situación financiera ha mejorado.

Conclusión

En definitiva, la tarjeta de crédito Custom Cash se presenta como una opción excepcionalmente fuerte para quienes buscan maximizar sus recompensas sin complicaciones. Su principal atractivo es el cash back automático en tu categoría de mayor gasto, combinado con la ausencia de cuota anual y una generosa oferta de 0% APR introductorio.

Aunque el límite de $500 en la categoría principal y la comisión por transacciones en el extranjero son puntos a considerar, su simplicidad la hace ideal para el uso diario en el país. Si tu perfil encaja con estas características y deseas simplificar tus finanzas, esta tarjeta es sin duda una de las mejores del mercado.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cómo se canjean exactamente las recompensas?
   El cash back se acumula en forma de Puntos ThankYou. Puedes canjearlos de manera muy flexible: como un crédito directo a tu estado de cuenta, un depósito en tu cuenta bancaria o un cheque. También puedes usarlos para comprar tarjetas de regalo, reservar viajes o directamente en Amazon.com.
2. ¿Qué sucede si realizo un pago atrasado?
   Si te retrasas en un pago, se puede aplicar una “Penalty APR” (Tasa de Interés de Penalización) de hasta 29.99% a tu saldo, la cual puede permanecer de forma indefinida. Además, se aplica un cargo por pago tardío de hasta $41.
3. ¿En qué se diferencia de la tarjeta Citi Double Cash?
   La principal diferencia es la estrategia de recompensas. La Custom Cash se enfoca en maximizar una categoría de gasto con un 5%, mientras que la Double Cash ofrece una tasa fija y simple: 2% en todas las compras (1% al comprar y 1% al pagar), sin límites ni categorías.

Para iniciar tu solicitud de la tarjeta de crédito Custom Cash, puedes visitar el sitio web oficial de Citi: