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¿Querés comenzar a invertir en dólares desde Argentina, pero no sabés por dónde arrancar? En esta guía te vamos a mostrar tres formas diferentes de invertir tus dólares, cada una con sus particularidades, riesgos y beneficios.
Para que tengas un parámetro, vamos a usar un ejemplo de inversión de mil dólares, y a partir de ahí vas a poder calcular cuánto podrías ganar si invertís más o menos. Lo importante es que entiendas bien las opciones y elijas la que mejor se adapte a tu perfil y objetivos.
Invertir en dólares es una excelente manera de proteger tu capital y generar rendimientos en un contexto económico complejo como el de Argentina. Sin embargo, cada tipo de inversión tiene sus riesgos y características, y por eso es fundamental conocerlas bien antes de decidir dónde poner tu dinero.
¿Cuáles son las tres formas de invertir en dólares?
Invertir en dólares en Argentina tiene particularidades que no se ven en otros países. Por un lado, está la volatilidad del mercado local, la inflación y las regulaciones cambiarias que afectan la forma en que accedemos a activos en dólares.
Por otro lado, existen distintas alternativas que permiten diversificar y aprovechar diferentes tipos de rendimientos. Las tres formas de invertir en dólares que vamos a analizar son:
- Bonos argentinos en dólares
- Inversiones en dólar cripto (stablecoins)
- Fondos cotizados (ETFs) en dólares
Vamos a ver cada una en detalle, para que puedas entender cómo funcionan, qué riesgos tienen, y qué rendimiento podés esperar.
1. Invertir en bonos argentinos denominados en dólares
La primera opción para invertir en dólares desde Argentina que te proponemos es hacerlo a través de bonos soberanos emitidos por el Estado argentino.
En este caso, nos enfocamos en un bono específico que se llama BOPreal serie 26. Conocido también como BPY 6D. Este bono está emitido en dólares y tiene fecha de vencimiento en junio de 2026.
¿Pero, qué es un bono y cómo funciona?
Un bono es un título de deuda que emite un gobierno o una empresa para financiarse. Cuando vos comprás un bono. Básicamente, le estás prestando dinero al emisor, que se compromete a devolvértelo en una fecha futura, sumado a un interés que se paga periódicamente o al final. En este caso, el Estado argentino es el emisor y vos sos el acreedor.
La ventaja de los bonos en dólares es que el capital y los intereses se pagan en esa moneda, lo que protege contra la devaluación del peso. Además, en general, los bonos soberanos suelen ofrecer tasas de interés atractivas para compensar el riesgo país.
¿Qué rendimiento puedo esperar con el BOPreal serie 26?
Si invertís mil dólares hoy en este bono, y lo mantenés hasta su vencimiento en junio de 2026, podrías ganar aproximadamente 100 dólares en intereses. Esto representa una tasa interna de retorno (TIR) de alrededor del 9,22% anual. El plazo hasta el vencimiento es de unos 14 o 15 meses, ya que estamos considerando que hoy es marzo de 2025.
Es importante aclarar que el precio del bono puede variar en el mercado secundario, y si necesitás venderlo antes del vencimiento, podrías enfrentar pérdidas si el precio baja. Por eso, esta inversión es recomendable para quienes puedan mantener el capital hasta la fecha de vencimiento.
Riesgos a considerar
- Riesgo de impago o reestructuración: el Estado podría no pagar los intereses o el capital, o reestructurar la deuda, lo que afectaría tu inversión.
- Variación en el precio del bono: si vendés antes del vencimiento, el precio podría estar por debajo del que pagaste.
- Liquidez: puede no ser tan fácil encontrar compradores en el mercado secundario.
“Para minimizar estos riesgos, te recomendamos destinar a esta inversión solo el dinero que estés seguro de no necesitar hasta junio de 2026.”
2. Invertir en dólar cripto: stablecoins y staking
La segunda forma de invertir en dólares desde Argentina que te presentamos es a través de criptomonedas estables, también conocidas como stablecoins.
Estas son criptomonedas cuyo valor está atado al dólar estadounidense, por lo que replican su precio de manera casi exacta. Algunas de las más populares son USDT, USDC y DAI.
¿Qué es el dólar cripto y cómo funciona?
El dólar cripto no es un dólar físico. Pero, sí, un activo digital respaldado por depósitos en dólares reales.
Esto permite que podés tener una representación digital del dólar dentro del ecosistema cripto, con la ventaja de poder operar y generar rendimientos dentro de plataformas especializadas.
¿Cómo generar rendimientos con stablecoins?
Una de las formas más sencillas y accesibles de generar intereses con stablecoins es a través del staking o la inversión en plataformas que te pagan un rendimiento por mantener tus activos depositados.
En Argentina, una de las plataformas más confiables y reguladas para hacer esto es Buenbit, que está registrada como proveedor de servicios de activos virtuales y regulada por la Comisión Nacional de Valores.
Rendimientos y beneficios en Buenbit
En Buenbit, podés ganar:
- Un 10% anual en USDC
- Un 5% anual en DAI y USDM
Además, existe un sistema de niveles dentro de la plataforma que te puede incrementar el rendimiento hasta un 14% anual si utilizás un link de invitación especial.
Esto significa que, si invertís mil dólares en USDC, podrías ganar hasta 140 dólares al año, lo que es un rendimiento muy atractivo para una inversión en dólares.
Ventajas de invertir en dólar cripto
Invertir en dólar cripto ofrece varias ventajas significativas. Una de las principales es la liquidez, ya que puedes retirar tu inversión en cualquier momento sin enfrentar penalidades.
Además, el proceso destaca por su simplicidad. Depositar pesos y convertirlos en stablecoins es muy sencillo, y las plataformas suelen ser intuitivas. Otro punto importante es la regulación. Por ejemplo, plataformas como Buenbit están reguladas, lo que brinda una mayor seguridad a los inversores.
Finalmente, los rendimientos diarios son un atractivo adicional, permitiendo ver cómo crece la inversión día a día gracias a la acreditación constante de intereses.
¿Cómo empezar a invertir en dólar cripto?
El proceso es muy simple.
- Registrate en la plataforma Buenbit y verificá tu cuenta.
- Depositá pesos a través de transferencia bancaria o Mercado Pago.
- Convertí los pesos a USDC (o la stablecoin que prefieras).
- Activá el staking para empezar a generar intereses.
Además, Buenbit ofrece promociones para nuevos usuarios, incluyendo un regalo en tu primera inversión de hasta diez mil pesos si usás el link de invitación adecuado.
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3. Invertir en ETFs desde Argentina
La tercera opción para invertir en dólares desde Argentina es a través de los Fondos Cotizados en Bolsa, o ETFs. Un ETF es un fondo que agrupa muchas acciones o activos, permitiéndote comprar una sola “acción” que representa una canasta diversificada.
Esto facilita la inversión en mercados internacionales, como el estadounidense, con un solo instrumento.
¿Por qué invertir en ETFs?
Invertir en ETFs te permite diversificar tu cartera con activos de alta calidad y liquidez, como las acciones que componen el índice S&P 500 o el Nasdaq 100.
Además, es una forma accesible y con costos relativamente bajos para participar del crecimiento de la economía global.
Plataformas para invertir en ETFs desde Argentina
Una plataforma que es muy usada para invertir en ETFs es XTB. Desde su aplicación móvil, podés crear planes de inversión automáticos para comprar ETFs como el S&P 500 o el Nasdaq 100 de forma periódica y sin complicaciones.
Ejemplo de plan de inversión en ETFs
Por ejemplo, podés armar un plan que invierta 25 dólares por semana, lo que equivale a unos 100 dólares por mes, distribuidos en ETFs del S&P 500 y Nasdaq 100. La inversión es automática y vos solo tenés que asegurarte de depositar el dinero para que se ejecute la compra.
Este tipo de inversión es ideal para el largo plazo, ya que la volatilidad mensual puede ser alta, pero la tendencia histórica de estos índices es positiva en el tiempo. Si el mercado baja, es una oportunidad para comprar a precios más bajos y potenciar tus ganancias futuras.
Ventajas y consideraciones al invertir en ETFs
- Diversificación: con un solo ETF invertís en muchas empresas.
- Accesibilidad: podés empezar con montos bajos y aumentar cuando quieras.
- Liquidez: podés vender tus participaciones cuando necesites.
- Requiere paciencia: los ETFs son ideales para inversiones a mediano y largo plazo.
¿Pero, cuál es la mejor forma de invertir en dólares?
No hay una única respuesta para esta pregunta. Ya que depende de tu perfil de inversor, tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo. Cada una de estas tres formas de invertir en dólares tiene sus pros y sus contras.
- Bonos argentinos: ofrecen un rendimiento fijo y conocido, pero tienen riesgo de impago y menor liquidez.
- Dólar cripto: es una inversión flexible, con rendimientos atractivos y alta liquidez, pero implica operar en el mundo cripto.
- ETFs: son ideales para diversificar y crecer a largo plazo, pero requieren paciencia y una visión de mediano a largo plazo.
Lo ideal es que armes una cartera diversificada que combine estas opciones para equilibrar riesgos y aprovechar distintas oportunidades. Por ejemplo, podés destinar una parte a bonos para tener ingresos fijos, otra a dólar cripto para liquidez y rendimientos diarios, y otra a ETFs para crecimiento a largo plazo.
Consejos para empezar a invertir en dólares desde Argentina
- Define tu objetivo: ¿Querés protección, ingresos o crecimiento a largo plazo?
- Evalúa tu tolerancia al riesgo: No todas las inversiones son para todos.
- Ten en cuenta tu horizonte de inversión: Algunas inversiones requieren tiempo para dar resultados.
- Infórmate y capacitate: Conocer bien las opciones te ayudará a tomar mejores decisiones.
- Comenzá con montos que puedas permitirte invertir: Siempre es mejor empezar de a poco y aumentar progresivamente.
- Utilizá plataformas confiables y reguladas: Para minimizar riesgos y proteger tu dinero.
Conclusión
Invertir en dólares desde Argentina es una excelente estrategia para proteger tu capital y generar rendimientos en un contexto económico desafiante. Las tres formas que te presentamos son opciones válidas y complementarias que podés combinar para armar una cartera diversificada y adaptada a tus necesidades.
Recordá que la clave está en conocer cada inversión, entender sus riesgos, y elegir la que te haga sentir cómodo para que puedas mantenerla en el tiempo y aprovechar los beneficios que ofrecen.
Si querés empezar a invertir, te recomendamos que analices estas alternativas, investigues un poco más y, cuando te sientas listo, des el primer paso. La educación financiera y la constancia son tus mejores aliados para alcanzar la libertad financiera.
